FWD–SCB ใช้ Data-Driven ปั้น Infinity Legacy เปลี่ยนข้อมูลลูกค้าสู่ประกันชีวิตรับ Longevity Economy

“FWD ประกันชีวิต จับมือธนาคารไทยพาณิชย์ ใช้ Data-Driven และ Insight ลูกค้ากลุ่ม Wealth พัฒนา Infinity Legacy ประกันชีวิตที่คุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี รับเทรนด์ Longevity Economy และการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ระหว่างรุ่น ขยายบทบาทประกันชีวิตจากความคุ้มครอง สู่เครื่องมือวางแผนและส่งต่อความมั่งคั่งในระยะยาว

FWD ประกันชีวิต จับมือธนาคารไทยพาณิชย์ เดินหน้าพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันบนแนวคิด Data-Driven นำข้อมูลโครงสร้างประชากรและ Insight ลูกค้ากลุ่ม Wealth มาต่อยอดเป็น “Infinity Legacy” ประกันชีวิตที่ขยายความคุ้มครองถึงอายุ 120 ปี

เปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุสูงสุด 90 ปี วางตำแหน่งประกันชีวิตจากเครื่องมือบริหารความเสี่ยง สู่ส่วนหนึ่งของ Wealth และ Legacy Planning รองรับโจทย์สังคมสูงวัยและการส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่น

การใช้ข้อมูลเพื่อทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้า หรือ Data-Driven กำลังมีบทบาทมากขึ้นต่อการออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินและประกันชีวิต โดยเฉพาะเมื่อตลาดต้องรับมือพร้อมกันทั้งการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากร การมีอายุยืนขึ้น และพฤติกรรมการบริหารความมั่งคั่งของลูกค้าที่ซับซ้อนกว่าเดิม

ล่าสุด บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ FWD ประกันชีวิต และธนาคารไทยพาณิชย์ นำข้อมูลและ Customer Insight มาใช้เป็นฐานในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ร่วมกัน เปิดตัว Infinity Legacy ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองถึงอายุ 120 ปี และเปิดรับผู้เอาประกันภัยตั้งแต่อายุ 60-90 ปี เพื่อรองรับความต้องการด้านการวางแผนและส่งต่อความมั่งคั่งของลูกค้ากลุ่ม Wealth โดยเฉพาะ

จาก Customer Data สู่โจทย์ใหม่ของผลิตภัณฑ์ประกัน

เบื้องหลังการพัฒนาผลิตภัณฑ์ครั้งนี้มาจากการมองเห็นการเปลี่ยนแปลงของลูกค้าในหลายมิติ ตั้งแต่ข้อมูลด้านประชากรศาสตร์ อายุที่ยืนยาวขึ้น ไปจนถึงความต้องการของลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่ไม่ได้มองประกันชีวิตเฉพาะในฐานะเครื่องมือสร้างความคุ้มครองอีกต่อไป

ข้อมูลที่ธนาคารไทยพาณิชย์นำมาใช้ประกอบการวิเคราะห์ระบุว่า ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ ข้อมูลของ คณะกรรมาธิการเศรษฐกิจและสังคมสำหรับเอเชียและแปซิฟิกแห่งสหประชาชาติ (ESCAP) ระบุว่า ประชากรไทยอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนมากกว่า 22% และมีแนวโน้มเพิ่มเป็นประมาณ 36% ภายในปี 2050 ขณะที่อายุคาดเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 76.8 ปี

ในอีกด้านหนึ่ง การส่งต่อทรัพย์สินระหว่างคนต่างรุ่น หรือ Great Wealth Transfer กำลังกลายเป็นอีกหนึ่งโจทย์สำคัญของธุรกิจ Wealth Management ทำให้ความต้องการของลูกค้าขยับจากการสะสมความมั่งคั่งเพียงอย่างเดียว ไปสู่การรักษา บริหาร และวางโครงสร้างเพื่อส่งต่อความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นถัดไป

ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ ระบุว่า จากฐานลูกค้ากลุ่ม Wealth และความเข้าใจเชิงลึกต่อความต้องการของลูกค้า ธนาคารพบว่าลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งในประเทศไทยมีความตื่นตัวมากขึ้นทั้งด้าน Legacy Planning และ Tax Management

Insight สำคัญคือ มุมมองต่อการซื้อประกันกำลังเปลี่ยนจากการซื้อเพราะกังวลต่อความเสี่ยงของการจากไปก่อนเวลา ไปสู่การวางแผนระยะยาวว่าจะบริหารครอบครัวและความมั่งคั่งอย่างไรในอนาคต

นี่จึงเป็นโจทย์ที่นำไปสู่การออกแบบ Infinity Legacy ให้มีระยะเวลาคุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี พร้อมขยายอายุรับประกันภัยไปถึง 90 ปี ซึ่งแตกต่างจากกรอบผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตทั่วไปที่มักถูกออกแบบโดยมีเป้าหมายหลักอยู่ที่การคุ้มครองและการสะสมทรัพย์

FWD มอง Protection ต้องเปลี่ยนตาม Life Stage

ณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต อธิบายแนวคิดดังกล่าวผ่านกรอบ Evolving Protection ซึ่งมองว่าความคุ้มครองจำเป็นต้องพัฒนาไปตามช่วงชีวิตและเป้าหมายทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า

เมื่อผู้คนมีชีวิตหลังเกษียณยาวนานขึ้น การวางแผนทางการเงินจึงไม่ได้สิ้นสุดอยู่ที่การสร้างความมั่งคั่ง แต่ต้องครอบคลุมไปถึงการรักษาทรัพย์สิน การบริหารความมั่งคั่ง และการส่งต่อทรัพย์สินให้คนรุ่นถัดไป

สำหรับธุรกิจประกัน นั่นหมายถึงการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ต้องมอง Customer Lifecycle ยาวกว่าเดิม และเชื่อมโยงความคุ้มครองเข้ากับเป้าหมายด้าน Wealth Management มากขึ้น

การออกแบบกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี ยังทำให้ FWD ต้องบริหารโจทย์ทั้งด้านการประเมินความเสี่ยง เงินสำรอง และการบริหารสินทรัพย์ในระยะยาว เพื่อให้สอดคล้องกับภาระผูกพันของผลิตภัณฑ์ที่มีระยะเวลายาวนานกว่าประกันชีวิตทั่วไป

เปลี่ยน Life Insurance เป็นเครื่องมือ Legacy Planning

อีกหนึ่งแนวคิดสำคัญของ Infinity Legacy คือการขยายบทบาทของประกันชีวิตเข้าไปเป็นองค์ประกอบหนึ่งของการวางแผนมรดกและการจัดการสภาพคล่องให้กับทายาท

ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ ระบุว่า การวางแผนส่งต่อทรัพย์สินไม่ได้มีเพียงการจัดทำพินัยกรรม แต่ยังต้องคำนึงถึงสภาพคล่องและภาระที่อาจเกิดขึ้นเมื่อมีการรับมรดก โดยเฉพาะครอบครัวที่ถือครองทรัพย์สินมูลค่าสูง

ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ได้รับมรดกที่อยู่ในข่ายตามกฎหมายและได้รับมรดกเกิน 100 ล้านบาท จะมีภาระภาษีในส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว โดยอัตราภาษีแตกต่างกันตามความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้และผู้รับมรดก ขณะที่คู่สมรสโดยชอบด้วยกฎหมายได้รับยกเว้นภาษีการรับมรดก

ในบริบทดังกล่าว เงินสินไหมจากประกันชีวิตสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งสภาพคล่องให้กับผู้รับผลประโยชน์ เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายหรือภาระทางการเงินที่เกิดขึ้นภายหลังการส่งต่อทรัพย์สิน รวมถึงช่วยลดความซับซ้อนบางส่วนในการจัดเตรียมเงินสดสำหรับครอบครัว

Infinity Legacy ออกแบบสำหรับลูกค้าอายุ 60-90 ปี

Infinity Legacy กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 20 ล้านบาท และมีทางเลือกในการชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น 2 รูปแบบ ได้แก่ Infinity Legacy 120/1 ชำระเบี้ยครั้งเดียว และ Infinity Legacy 120/2 ชำระเบี้ย 2 ปี พร้อมผลประโยชน์เงินคืนรายปีตามเงื่อนไขกรมธรรม์

สำหรับแบบ 120/1 ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินคืนรายปีตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 จนถึงอายุ 119 ปี ในอัตราที่เพิ่มขึ้นตามช่วงอายุ และได้รับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อครบกำหนดสัญญา

ส่วนแบบ 120/2 ให้เงินคืนรายปีในอัตราสูงกว่า และมีผลประโยชน์เมื่อครบกำหนดสัญญา 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยผลิตภัณฑ์ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ทั้งนี้ สำหรับผู้สมัครอายุ 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันเป็นรายกรณี และผลประโยชน์เงินคืนรายปีแตกต่างออกไปตามเงื่อนไขที่กำหนด

Data-Driven กำลังเปลี่ยนวิธีคิดของธุรกิจประกัน

การเปิดตัว Infinity Legacy จึงน่าสนใจมากกว่าการแข่งขันด้วยระยะเวลาความคุ้มครอง 120 ปี เพราะสะท้อนทิศทางของอุตสาหกรรมประกันที่กำลังเปลี่ยนจาก Product-Driven สู่ Customer และ Data-Driven มากขึ้น

ข้อมูลด้านประชากรศาสตร์บอกถึงแนวโน้ม Longevity ขณะที่ข้อมูลและ Insight จากฐานลูกค้าช่วยให้สถาบันการเงินมองเห็นความต้องการด้าน Wealth Transfer, Tax Management และ Legacy Planning ที่เกิดขึ้นจริง จากนั้นจึงนำโจทย์เหล่านี้กลับมาออกแบบโครงสร้างผลิตภัณฑ์ ระยะเวลาคุ้มครอง อายุรับประกัน และรูปแบบผลประโยชน์ให้สอดคล้องกับ Customer Lifecycle ที่ยาวขึ้น

สำหรับ FWD ประกันชีวิต และธนาคารไทยพาณิชย์ Infinity Legacy จึงเป็นตัวอย่างของการนำข้อมูลมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ตอบโจทย์เฉพาะกลุ่มมากขึ้น และสะท้อนภาพที่กว้างกว่านั้นว่า ในยุค Data-Driven Economy ความสามารถในการเปลี่ยน Data ไปสู่ Customer Insight ไปสู่ Product Design กำลังกลายเป็นอีกหนึ่งสมรภูมิการแข่งขันของธุรกิจประกันและ Wealth Management

Featured Image: magnific